NISAを始める流れは、予算を決める → 金融機関を選ぶ → 口座を開く → 商品と積立を設定する → 初回の買付けを確認する、の5段階です。口座を開いただけで、自動的に資産運用が始まるわけではありません。

この記事は、日本で初めてNISAの利用を検討する成人向けの基本ガイドです。すでにNISA口座がある人は、新規申込みの前に、現在の金融機関と利用状況を確認しましょう。

最初に押さえるNISAの基本

制度の金額・対象年齢などは、金融庁の案内で確認できます。2024年からの制度では、原則として利用する年の1月1日時点で18歳以上の日本居住者が対象です。出典：金融庁「NISAを知る」

投資枠は使い切る目標ではありません。月1万円なら年12万円です。余った年間投資枠を翌年の年間枠に上乗せする制度ではありませんが、枠を余らせること自体に罰則があるわけではありません。

STEP 1｜投資に使う予算を決める

まず、使う予定のあるお金と緊急時の備えを分けます。続けやすい金額を決めてから、利用する制度や口座を選ぶと判断しやすくなります。まだ予算が曖昧なら、投資前の資金整理から始めてください。

積立額は、収入や生活が変われば見直して構いません。最初に高い金額を設定するより、必要な支払いを預金で確保できることが先です。

STEP 2｜商品と続けやすさで金融機関を選ぶ

確認したいのは、買いたい商品を扱っているか、費用を確認しやすいか、積立の変更や停止が分かりやすいかです。カード積立を使うなら、自分のカードが対象か、特典の条件を満たせるかも調べます。

つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関に分けて使うことはできません。年単位の金融機関変更は可能ですが、その年にすでに買付けしている場合には制限があります。出典：金融庁「よくある質問」

ネット証券で検討するなら、SBI証券と楽天証券の比較で、カード・商品・費用の順に違いを確認できます。

STEP 3｜口座を申し込む

申込みは各金融機関の公式サイトから行います。必要な本人確認書類やマイナンバーの確認方法は、選んだ金融機関の手順に従ってください。証券会社では、証券総合口座とNISA口座を同時に申し込める場合があります。参考：SBI証券のNISA案内

すでに別の金融機関にNISA口座があるときは、重複して申し込む前に金融機関変更の手続きを確認します。「昔開いたか分からない」という場合も、その確認を先に済ませましょう。

STEP 4｜商品・口座区分・積立額を確認する

購入前に、商品の投資対象、値動きの特徴、信託報酬などの費用を読みます。似た名前の投資信託でも、中身や費用が同じとは限りません。つみたて投資枠で買う予定なら、対象商品であることを確認します。

• 口座区分が、意図したNISAの枠になっているか。
• 毎月の積立額と買付日が、家計の予定に合っているか。
• 支払方法が銀行引落し・証券口座の現金・カードなどのどれになっているか。
• 変更締切日と、初回の買付予定日を確認したか。

申し込んだ直後から積立が実行されるとは限りません。カード認証や金融機関の締切日によって、開始月が変わることがあります。楽天証券も、NISAの開始には口座開設後に商品・金額・買い方を決める段階が必要と案内しています。参考：楽天証券「NISAを始めるための4ステップ」

STEP 5｜初回の買付けを確認する

設定完了の表示を見たら、初回の買付日をカレンダーなどに控えます。当日以降に取引履歴を開き、予定した商品と金額で買えたか、NISAで保有できているかを確認します。

積立が始まった後は、毎日の値動きよりも、家計に無理がないか、商品の方針が変わっていないかを点検します。値上がりしたから急に予算を増やす、値下がりしたから生活資金を追加投入する、といった判断を避けるために、見直しの時期をあらかじめ決めておくと整理しやすくなります。

よくある疑問

売れば、使った投資枠はすぐに戻る？

非課税保有限度額は、売った商品の取得価額分を翌年以降に再利用できます。売却代金の全額が戻るわけではなく、その年の年間投資枠が増えるわけでもありません。出典：金融庁の非課税枠の説明

つみたて投資枠だけ使ってもよい？

使えます。両方の枠を必ず使う必要はなく、つみたて投資枠だけで非課税保有限度額1,800万円まで利用することも可能です。出典：金融庁のNISA FAQ

「非課税」なら、費用もかからない？

税金と商品の費用は別です。投資信託の保有中の費用などは商品ごとに確認が必要です。また、外国で課される税など、NISAでも免除されないものがあります。